Сейчас много говорится о том, что процентная ставка по ипотечным кредитам в России слишком высока и что именно ее величина является главным критерием, определяющим уровень доступности ипотеки.
Сейчас много говорится о том, что процентная ставка
Сейчас много говорится о том, что процентная ставка по ипотечным кредитам в России слишком высока и что именно ее величина является главным критерием, определяющим уровень доступности ипотеки.
Сейчас много говорится о том, что процентная ставка по ипотечным кредитам в России слишком высока и что именно ее величина является главным критерием, определяющим уровень доступности ипотеки. Специалисты аналитического центра irn.ru, приводя соответствующие аргументы, утверждают, что размер ипотечной ставки является далеко не главным параметром среди тех, на которые следует обращать внимание потенциальному заемщику.
Впервые о высоком уровне кредитных ставок по ипотеке активно заговорили в 2002–2003 годах. С тех пор их размер неуклонно снижался, и разговоры об этом поутихли. Однако в августе 2007 года кредиты вновь подорожали. И тема о несправедливом размере ставок по ипотеке опять стала актуальной.
При этом забывается, что в условиях высоких темпов роста цен на недвижимость накопить на первоначальный взнос для большинства граждан России практически невозможно. В этом смысле снижение уровня минимального размера первоначального взноса решает проблему. Например, снижение размера минимального первоначального взноса с 30 до 20% увеличивает максимальный размер кредита в полтора раза, а с 20 до 10% — еще в два раза. Следует отметить, что формально при нулевом первоначальном взносе банк может предоставить человеку кредит на покупку любого жилья. Однако ЦБ РФ запрещает коммерческому банку выдавать кредит, если размер ежемесячного платежа превышает половину месячного дохода потенциального заемщика. Поэтому следующим важным критерием доступности кредита на жилье является размер ежемесячного платежа.
В данном случае размер процентной ставки, по оценке irn.ru, не играет существенной роли. При снижении ставки на один пункт размер ежемесячного платежа снижается лишь на 3,6%, тогда как при увеличении срока кредита с 10 до 20 лет ежемесячная плата сокращается в полтора раза.
Кроме того, при продлении сроков кредита банки рискуют гораздо меньше, чем при снижении процентной ставки, так как большинство заемщиков по ипотеке по данным Банка России возвращают свои кредиты в течение семи — десяти лет, даже если они брали кредит на больший срок. Процентная же ставка ориентируется в основном на уровень инфляции, который не является постоянным.
Таким образом, по мнению экспертов аналитического центра наиболее интересные процессы на рынке ипотеки происходят в сфере снижения минимального размера первоначального взноса и увеличения сроков заимствований. Однако это, как ни странно, не обсуждается, а внимание сконцентрировано на уровне процентной ипотечной ставки. Логичным объяснением этому может служить тот факт, что многие сторонники низкой ставки по кредитам на покупку жилья ориентируются на американскую модель ипотечного бизнеса. Но отметим, что американский и российский рынки существенно отличаются друг от друга.
Для многих граждан США квартирный вопрос решен. При этом значительно увеличить свои доходы они могут только за счет инвестиций. Уровень доходности 5-6% считается в США нормальным, 10-12% — высоким, а 15-20% — баснословным. В данном случае возможность инвестировать в недвижимость и получать доход за счет роста ее стоимости на 5-6% и от аренды, которая приносит примерно такой же доход, считается вполне разумной.
При этом зачастую американцы для дополнительного заработка прибегают к кредитам. Купив квартиру с его помощью, граждане США сдают ее в аренду, рассчитываются за долг арендными платежами, а доход получают от роста цен. В этом случае уровень кредитной ставки играет существенную роль. В России ситуация на рынке недвижимости далека от американской. Квартирный вопрос для большинства граждан России не решен, а доходность 10-12% годовых не считается высокой. Таким образом, всем заинтересованным сторонам следует больше внимания уделять особенностям ситуации на российском рынке и ее отличиям от рынка американского и основное внимание обращать на уровень минимального размера первоначального взноса и максимальный срок ипотечного кредитования, предоставляемый российскими банками.
Сейчас еще не сколько процент более важен, сколько говорят о тнз моратории на досрочные погашения и пишут про обвал рынка недвижимости. ... далее
27.07.2008
Зато, если верить статье на "ГдеЭтотДом" (http://www.gdeetotdom.ru/articles/mortgage/1436830/), если соглашаешься на этот мораторий, то некоторые банки предлагают снизить процентные ставки на кредиты, допустим, если это даже 1,5%, то сумма экономии может быть значительной. Так что во всем бывают плюсы.. ... далее
27.07.2008
Я тоже озадачен тем, что все кругом об обвале рынка недвижимости говорят, мол, что ипотека вообще скоро канет в лету. Т.е. не знаешь сейчас стоит ли брать жилье в ипотеку, целесообразно ли это.
Спасибо, с мораторием вроде все ясно стало. Внимательным нужно быть при оформлении, вот что. И перед тем, как решиться кучу информации перелопатить. ... далее
27.07.2008
Мне кажется, ипотека никуда не денется. Как сообщает Дмитрий Дементьев (http://www.gdeetotdom.ru/articles/habitation/1435793/):"Если вспомнить о масштабном кризисе 98 года, то и тогда падение цен на недвижимость в целом не превысило 40%. Сейчас в условиях бурного экономического роста говорить о подобной грядущей коррекции рынка нет никаких оснований».
Если и случится обвал, ситуация скорее всег ... далее
(2)